Найкращі послуги моніторингу кредиту дозволяють легко та легко перевірити свою кредитну оцінку, щоб переконатись, що ви не зазнали невдалих платежів або навіть шахрайства.
Найкращі послуги кредитного моніторингуКлацніть на посилання нижче, щоб перейти на веб-сайт провайдера:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Експеріан
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Прочитайте наш детальний аналіз кожної послуги
Це важливо, оскільки кредитні бали мають велике значення для всього - від перевірки рахунків до іпотеки. Тому важливо забезпечити, щоб ваш кредитний звіт залишався точним.
Інвестування в надійну службу кредитного моніторингу - одна з найкращих речей, яку ви можете зробити, особливо для захисту від шахрайства. Кредитний моніторинг дозволить вам негайно попередити про будь-яку проблему, що дозволить швидко її усунути.
Служби кредитного моніторингу мають доступ до великої кількості інформації з широкого кола джерел. Більшості людей важко відстежувати свою публічну інформацію, але найкращі служби кредитного моніторингу США можуть це зробити за них.
Як правило, на ринку є два види послуг. Основні послуги моніторингу кредитів, які надаються безкоштовно, але мають обмежене покриття. Натомість послуги преміум-класу пропонуються зі скромною платою та більшим спокоєм.
Ми проаналізували ринок та запропонували найкращі послуги моніторингу США на сьогодні. Нижче наведено наші п’ять найкращих виборів.
- Також перегляньте наш огляд найкращих засобів захисту від крадіжки особистих даних.
1. IdentityForce
Найкращий у своєму класі захист від крадіжки посвідчення особи
Причини купувати
+ Звіти з усіх трьох бюро + Відмінне обслуговування клієнтів + Кілька планів на вибірПричини, яких слід уникати
- Не найкращий додаток для iOS - Обмежений законами США про нагляд - Платна послугаIdentityForce є лідером на ринку кредитного моніторингу, і вони пропонують цю послугу через дві основні та комплексні послуги: UltraSecure та UltraSecure + Credit.
Вони стежать за інформацією в різних службах та на сайтах, навіть у соціальних мережах, у судових записах та в темній мережі. Якщо на вашій кредитній картці чи будь-якому інвестиційному рахунку, в банківському рахунку та навіть на вашій адресі, медичному посвідченні та номері соціального страхування є шахрайство, ви одразу отримаєте попередження.
Ці послуги належать Sontiq, компанії з кібербезпеки, яка має 100% успіх у відновленні викрадених особистих даних. Вони надають ваші звіти від Experian, Equifax та TransUnion, а також з усіх інших джерел, що зручно для більшості людей. Вони дійсно забезпечують вас у безпеці та захисті від мобільних атак, позик до зарплати та навіть списку злочинців. Коли ви завантажуєте їх додаток на свій телефон, він автоматично сканує ваш пристрій на наявність підроблених мереж, шпигунських програм та незахищених веб-сайтів, щоб назвати декілька.
Ви також отримуєте доступ до трекера кредитного рейтингу та симулятора, щоб допомогти вам зрозуміти, як на ваш бал впливають різні фінансові дії. Вони мають функцію допомоги в втраченому гаманці, а також онлайн-засоби захисту ПК. Ви отримуєте можливість налаштовувати попередження про діяльність у вашому банку, на кредитній картці та інших інвестиційних рахунках, погрози вашої інформації та інші потенційні небезпеки
Вони мають щомісячну вартість, але підписавшись на річну підписку, ви можете заощадити пару доларів. Їх ціна також досить непогана в порівнянні з конкурентами. Ви можете використовувати двофакторну автентифікацію IdentityForce. Це подовжує процес входу на кілька секунд, але, безумовно, підвищує безпеку вашої інформації.
Ці дві служби мають переважно однакові функції, але UltraSecure + постачається разом із звітом про кредитний рейтинг, а також моніторингом звітів. Якщо у вас є діти, IdentityForce може також запропонувати їм однакову кількість та тип захисту через службу ChildWatch, яка технічно є окремою від вашого облікового запису.
- Прочитайте наш повний огляд IdentityForce.
2. CreditWise
Безкоштовний інструмент для моніторингу вашого VantageScore
Причини купувати
+ Не варто нічого мати і використовувати + Безкоштовно для всіх + Пропонує симулятор кредитних балівПричини, яких слід уникати
-Не надає балів FICOCapital One запустив CreditWise в 2014 році, що є абсолютно безкоштовною послугою моніторингу кредиту. Щоб підписатись на послугу, вам не потрібно вказувати дані своєї кредитної картки. Ви також не повинні бути клієнтами з капіталом, що є дуже гарною річчю. Все, що вам потрібно зробити, це зареєструватися на їх сайті. Однак власники рахунків Capital One можуть бачити його інтегрованим у свій мобільний додаток, якщо вони вирішать зареєструватися.
CreditWise також постачається з дуже гарним інтерфейсом. За допомогою CreditWise ви отримуєте свою кредитну оцінку, ваш кредитний звіт TransUnion, сповіщення та симулятор кредитної оцінки. Для вашого кредитного балу вам буде надано шість основних факторів, що впливають на ваш бал, а також деякі ідеї щодо того, як ви можете покращити кожен з них.
Для вашого кредитного звіту TransUnion ви фактично отримуєте краще організований звіт, ніж той, який ви отримуєте безпосередньо від TransUnion. До нього входить цілий перелік предметів, які ідентифікуються як нові, змінені, негативні елементи та такі, що все ще суперечать. Будь-які помилки у звіті мають бути вирішені безпосередньо з TransUnion. Оновлений кредитний рейтинг VantageScore щотижня надається компанією TransUnion разом із оновленням кредитного звіту в режимі реального часу від Experian та TransUnion.
Система оповіщення CreditWise - ще одна з її безкоштовних функцій, яку багато користувачів оцінили. Загальноприйнятим способом є сповіщення кожного разу, коли електронну адресу користувача знайдено в Dark Web. Іноді це може бути нешкідливо, але завжди краще перестрахуватися, ніж шкодувати. CreditWise також забезпечує сканування темних веб-сторінок разом із скануванням номерів соціального страхування. Ці два, як правило, недоступні у безкоштовних послугах.
Нарешті, це кредитний рейтинговий симулятор, який дозволяє побачити, наскільки різниться ваш рахунок, якщо ви робите те чи інше. Незалежно від того, чи це своєчасна оплата заборгованості за кредитною карткою, чи збільшення кредитного ліміту по картці, це впливає на те, як в кінцевому підсумку буде оцінено кредитний рейтинг.
Послуга Capital One, безумовно, є корисним інструментом, особливо для тих, хто вже має рахунок Capital One. Немає вагомих причин не користуватися цією послугою, оскільки вона вже є. Ті, хто не є клієнтами Capital One, все одно знайдуть це корисним, особливо якщо вони ще не користуються жодною послугою кредитного моніторингу. Він простий у використанні і в будь-якому випадку не коштує ні копійки.
3. Експеріан
Для вашого безкоштовного кредитного звіту та балу FICO
Причини купувати
+ Безкоштовний сервіс + Опція блокування для кредитного звіту ExperianПричини, яких слід уникати
-Ніяких темних веб-сканів -Не доступне обслуговування клієнтів 24/7Однією з основних послуг, які пропонує Experian, є безкоштовна послуга моніторингу кредиту. Він не вимагає жодної інформації про вашу кредитну картку під час реєстрації та має ряд дійсно корисних функцій, які нічим не відрізняються від того, що пропонують преміум-плани Experian.
За допомогою служби Experian ви будете повідомлені про будь-які акаунти чи запити, зроблені на ваше ім’я. Ви також будете попереджені про будь-які зміни, внесені у вашу особисту інформацію, а також про будь-які дії у вашому кредитному звіті, які здаються підозрілими. Користувачам послуги щомісяця надається їх оновлений кредитний звіт Experian разом із кредитним рейтингом FICO. Також є додаткова функція Experian Boost, яка додає оплату за телефон та комунальні послуги до вашого кредитного профілю Experian. Це приносить потенційний надбавку до вашого кредитного балу.
Служба регулярно не виконує сканування темних веб-сторінок. Однак під час реєстрації вам надають одноразовий звіт про темне спостереження в Інтернеті. Він включає пошук на більш ніж 600 000 веб-сторінок за адресою електронної пошти, номером телефону та номером соціального страхування.
Для подальшого захисту від шахрайства ви також отримуєте повідомлення від Experian на випадок жорсткого запиту. Це має місце, коли хтось обробляє заявку на позику на ваше ім’я. Перше, що потрібно зробити, це попросити кредитний рейтинг разом із паперовою копією вашого кредитного звіту для оцінки. Якщо ви не подали запит, то слід бути обережними, коли хтось намагається використати ваше ім’я для отримання кредиту. Ви також будете попереджені, коли під вашим іменем буде активовано новий рахунок на кредитній картці або позику. Це сповіщення надсилається негайно, тому ви можете одразу щось зробити з цим.
Ця служба моніторингу кредитів також повідомляє вам про певні умови, які негативно впливають на ваш кредитний рейтинг. Сюди входять високі залишки коштів на вашій кредитній картці та втрата платежів. Залишок на кредитній картці, що перевищує близько 30% ліміту, може погано позначитися на вашому кредитному рейтингу. Пропущений платіж також руйнує інакше здоровий бал.
- Прочитайте наш повний огляд Experian.
4. PrivacyGuard
Отримайте свій останній звіт про кредитну звітність у три бюро
Причини купувати
+ Плани звітності про кредит та захист від викрадення особистих даних + Вартість 1 долар на день для нових членівПричини, яких слід уникати
-Моніторинг у соціальних мережах, не передбачений спеціальноКорпорація Trilegian із Коннектикуту пропонує широкий спектр продуктів та послуг, що стосуються захисту споживачів, розваг, здоров'я, покупок та подорожей. Його пропозиція на арені кредитного моніторингу та звітності - PrivacyGuard. Насправді від PrivacyGuard доступні три плани. План кредитного захисту - це все про кредитні бали, моніторинг та звітність. План захисту інформації зосереджений на моніторингу та захисті особи. Третій план загального захисту - це поєднання двох.
Це трохи дорожче, ніж деякі його конкуренти. Однак PrivacyGuard має досить широке охоплення, що робить витрати вартими. На основі плану, який ви приймаєте, ви щомісяця отримуєте оновлення кредитних балів та звіти, а також сповіщення про нову інформацію від усіх трьох основних бюро кредитних історій; Experian, Equifax та TransUnion.
Нові учасники, які хочуть спробувати послуги PrivacyGuard, можуть зробити це за дуже мінімальну плату. Це доступно протягом перших 14 днів користування послугою. Після того, як цей пробний період буде використаний, можна буде обирати різні плани.
План захисту кредитів PrivacyGuard пропонує низку кредитних відомостей та інструментів, таких як калькулятор автомобільної позики, фіксованої іпотеки та бюджетування житла. Ви також отримуєте доступ до симулятора кредитної оцінки, щоб допомогти вам легше зрозуміти, як ваші дії, як додавання кредиту або закриття рахунку кредитної картки, впливають на ваш кредитний рейтинг.
Він постачається з кредитними оцінками та звітами трьох бюро Experian, Equifax та TransUnion, моніторингом кредиту цілодобово протягом семи днів на тиждень, відстеженням кредитних балів щомісяця, а також мобільною безпечною клавіатурою та переглядом веб-сторінок. Вони підтримуються гарячою лінією для отримання інформації про кредитну інформацію, а також підтримкою вирішення проблем шахрайства. Однак він не включає послуги моніторингу особи.
Їх основний план відстежує різні джерела для використання вашої особистої інформації, таких як ваше повне ім’я, кредитні та дебетові рахунки, а також номер соціального страхування. Він також постачається із страховкою від викрадення особистих даних, а також скануванням у відкритих базах даних та в темній мережі. Однак він не пропонує кредитних звітів. Щоб щоденно отримувати трибюджетний кредитний моніторинг, щомісяця отримувати кредитний рейтинг та кредитний звіт, вам слід дотримуватися плану середнього рівня. Однак воно не включає страхування від викрадення особистих даних або сканування публічної та темної мережі. Найкраща пропозиція отримати все - це загальний план захисту, який пропонує повністю комплексну послугу.
- Прочитайте наш повний огляд PrivacyGuard.
5. myFICO
Офіційний підрозділ споживачів FICO
Причини купувати
+ Справжній кредитний рейтинг FICO + Зручний інтерфейс + Підтримується форумами myFICOПричини, яких слід уникати
-Досить дорогийmyFICO - це повний пакет послуг з моніторингу кредитів від корпорації Fair Isaac Corporation або FICO, всесвітньо відомого імені в галузі кредитної звітності. Ця платна послуга використовується для оцінки рівня кредитоспроможності споживачів як основи для схвалення кредитних карток, позик тощо. Ваш бал FICO негативно відповідає відсотковій ставці, яку вам видасть кредитор.
Ви отримуєте доступ до власних звітів моніторингу кредитного бюро myFICO. Кредитний моніторинг, який він забезпечує для кожного з звітів, не завжди доступний конкурентам. Ви також можете отримати деяку мудрість щодо того, як можна працювати над покращенням кредитного балу за допомогою таких інструментів, як симулятор кредитних балів. За допомогою FICO 8 та інших популярних версій вашого кредитного банку myFICO ви отримуєте дуже широкий огляд вашого балу, відформатований досить практично.
Разом із підпискою на їхні послуги ви також отримуєте повний захист від викрадення особистих даних. Це включає сканування різних джерел інформації, таких як сайти Blackmarket, а також інших баз даних. Він розглядає випадки, коли ваша особиста інформація присутня без вашого дозволу. Ви можете налаштувати службу, щоб сповіщати вас через додаток, електронною поштою або SMS, коли вони дізнаються про будь-яке незаконне використання вашої інформації чи особистості. На додаток до цього, ви також отримуєте страховку на викрадення особистих даних на суму до 1 мільйона доларів, захист від втраченого гаманця та послугу відновлення крадіжок особи, яка працює цілодобово та без вихідних.
Послуга працює як через мобільний, так і через комп’ютерний доступ. Його мобільний додаток доступний для iOS та Android, і він такий же доступний, простий у користуванні та функціональний, як і сам веб-сайт. Ви також можете налаштувати одержувані сповіщення, щоб вас не загрожували оновленнями, які вам не здаються важливими.
FICO має репутацію, що має менше скарг, ніж конкуренти, а також надійне та надійне обслуговування клієнтів, яке працює вже десятки років. Бренд має незаплямований імідж у дуже делікатній галузі, повній шахрайства, порушень та подібних. Він акредитований Бюро кращого бізнесу та має рейтинг A +, зберігаючи гарне ім'я в кредитній історії вже майже століття.
Економічно, не можна заперечувати, що myFICO трохи дорожчий. Беручи до уваги якість та кількість послуг, які ви отримуєте, ви не можете сумніватися у вартості своїх грошей. Базовий план вже є комплексним сам по собі. Він відстежує ваш кредит через Experian і спостерігає за будь-якими запитами та відкриттям нових рахунків, зміною балансу в розмірі 1 долар або більше, зміною стану рахунку, а також понад 75% коефіцієнта використання. Розширений план включає основний план, а також моніторинг темної мережі та сканування номерів соціального страхування.
Їх головний план - це все, що пропонують базовий та вдосконалений плани, а також послуги моніторингу викрадення посвідчень особи. Як передовий, так і прем’єрний плани містять звіти трьох бюро; щоквартально для розширеного плану та щомісяця для прем'єр-плану.
myFICO - це один з найкращих варіантів послуги платного кредитного моніторингу в США завдяки його високій якості. Він оснащений усією інформацією, необхідною для контролю за вашим кредитом. Разом з основними послугами ви отримуєте зручний інтерфейс, корисні інструменти для розуміння кредитних оцінок та додаткові освітні ресурси, які допоможуть вам.
Вибір найкращої служби моніторингу кредитів у США
З юридичної точки зору ви маєте право отримувати одноразовий кредитний звіт безкоштовно через Credit Karma або Annualcreditreport.com. Цього вимагає закон, який, на думку деяких людей, є достатнім для того, щоб потребувати контролю за кредитом.
Використання послуги кредитного моніторингу, безумовно, має свої переваги, які можуть допомогти вам максимально використати вашу кредитну інформацію. Оскільки вони пропонують додаткові функції, такі як можливості захистити себе від викрадення особистих даних, їх вартість перевищує надання ваших кредитних звітів.
- Ми також виділили найкраще програмне забезпечення для особистих фінансів.
