1. Експеріан
2. Еквіфакс
3. Кредитна Карма
4. CheckMyFile
Прочитайте наш детальний аналіз кожної послуги
У певний момент свого життя настає момент, коли до таких речей, як ваш кредитний рейтинг, потрібно ставитись більш серйозно. Зрештою, це або важіль, або молоток, що відповідає вашим фінансовим можливостям, оскільки ви та ваші потреби набуваєте зрілого обороту. Ваша кредитна оцінка залежить від вашого проживання до комунальних послуг і навіть ваших витратних матеріалів.
Завдяки цьому ви повинні мати регулярний і ретельний доступ до поточного кредитного балу. Ви повинні знати його історію, а також те, як ви можете змусити це працювати, щоб допомогти вам у своєму теперішньому та майбутньому. Для цього багато людей у Великобританії вирішили скористатися найкращими послугами кредитного моніторингу, доступними в країні. Хоча ви можете проводити моніторинг самостійно, дозволяючи професіоналам допомогти вам у цьому, ви отримуєте додаткові переваги.
Однак на сьогоднішній день на ринку існує безліч послуг з моніторингу кредиту. Ви можете потрапити в інтимну ситуацію, коли почнете шукати того, з ким працювати.
Щоб допомогти вам далі, ми переглянули їх і склали цей список найкращих служб моніторингу Великобританії.
- Також перегляньте наш огляд найкращих засобів захисту від крадіжки особистих даних
1. Експеріан
Для вашого безкоштовного кредитного звіту та кредитного балу
Причини купувати
+ Надає повну інформацію + Доступні безкоштовні та платні послуги + Корисні додаткові інструменти з платною послугоюПричини, яких слід уникати
- Дуже рідко використовується сам по собі як основа для прийняття кредитних рішень кредиторамиОдним з лідерів у сфері надання кредитних звітів як у Великобританії, так і в усьому світі є Experian. Ця компанія, що звітує про споживчі кредити, базується в Дубліні, але працює у 37 країнах. Він був заснований в 1968 році в США і придбаний у 1996 році The Great Universal Stores (GUS). GUS, що базується в Манчестері, є роздрібною бізнес-компанією, яка обслуговує клієнтів, які платять за свої товари на кредитній основі.
Є три варіанти від Experian. Перший - повністю безкоштовний і надає вам кредитну оцінку щомісяця або кожні 30 днів. Пакет CreditExpert, вартість якого становить 14,99 фунтів / місяць, включає щоденне оновлення вашого кредитного балу, кредитний звіт, який деталізує вашу кредитну історію за останні шість років, повідомлення електронною поштою та / або SMS про будь-які зміни у вашому кредитному звіті. Крім того, план також включає послугу веб-моніторингу, яка регулярно сканує Інтернет на предмет будь-якого шахрайського використання ваших особистих даних. Він також допомагає жертвам шахрайства, звертаючись до кредиторів від вашого імені, щоб переконатись, що кредитна історія виправлена.
План Identity Plus (6,99 фунтів стерлінгів) присвячений спеціально захисту користувачів від шахрайства, з меншим акцентом на покращення кредитних балів.
Ще одна хороша річ про Experian - це те, наскільки швидко і просто підписатися на послугу. Для визначення вашої кредитної оцінки потрібна лише дуже проста інформація, як-от ваше ім’я, адреса та дата народження, а також кілька фінансових, таких як ваш поточний банк.
Однією з найкращих пропозицій є інструмент Credit Score Builder. Він дає поради щодо того, що ви можете зробити, щоб покращити свою кредитну оцінку. Прикладом є реєстрація в списку виборців. Це також показує, як ваш кредитний рейтинг може з часом покращитися. Experian Boost - це безкоштовний інструмент, який враховує платежі на ощадні рахунки, податкові платежі та підписки на цифрові розваги у вашому кредитному звіті Experian.
На додаток до попереджень про використання вашої особистої інформації в будь-якому місці, служба також має спеціальну лінію, призначену для обслуговування клієнтів, що стосуються шахрайства та крадіжки особистих даних.
Система підрахунку балів з Experian має максимум 999, що оцінено як Відмінний. Оцінки переходять від Дуже погано до Відмінно, між ними - погано, справедливо та добре. Як версію програми, так і веб-сайт легко зрозуміти та використовувати. Послуга надає більш ретельне пояснення Вашого кредитного звіту, а також інших послуг з надання кредитних оцінок, які вона надає. Він навіть надає фальшиві звіти, які допоможуть вам зрозуміти кожен з його розділів.
- Зареєструватися в Experian можна тут
2. Еквіфакс
Візьміть під свій контроль фінансовий шлях
Причини купувати
+ Детальні та зрозумілі звіти + Надає більш глибоку інформацію кредиторамПричини, яких слід уникати
-Доступний лише один тип рахунку - Не безкоштовний -Не використовується як самостійний інструмент для визначення схвалення позикиЩе одне відоме ім'я у звітуванні про споживчі кредити - Equifax. Заснована в штаті Джорджія, США, вона є частиною Великої трійки в галузі та працює у 24 країнах світу, включаючи Великобританію. Він був заснований в 1899 році і в 1960-х став одним із головних кредитних бюро в країні.
Equifax пропонує лише один тип рахунку, який надає доступ до вашого кредитного балу разом із безкоштовним кредитним звітом. Він також повідомляє вас, коли ваш кредитний звіт зазнає будь-яких суттєвих змін, як позитивних, так і негативних. Він також має функцію захисту особистості, яка попереджає вас про будь-які випадки, коли ваша фінансова та особиста інформація з’являється на шахрайських веб-сайтах.
Кредитні звіти від Equifax мають той самий формат, що і Experian, і їх легко зрозуміти. Вони досить деталізовані, тому, наприклад, визначення конкретного запізнення оплати рахунків за кредитною карткою - це безпроблемний процес для кредиторів. Будь-яка заборгованість перед колекторськими агенціями та заставне право на ваші активи також зазначаються у звіті.
З Equifax ваш кредитний рейтинг може падати десь між 280 і 850. Він використовує ті самі критерії, що використовує FICO при обчисленні кредитного балу, тому високий кредитний рейтинг Equifax зазвичай означає високий бал FICO. Однак кредитори, як правило, переглядають усі три бюро кредитних історій, а не лише Equifax. Однак вищий бал Equifax дозволяє отримати простіші та швидші схвалення позик за допомогою позикодавців, які надають пріоритет Equifax.
Оскільки послуга є досить базовою у порівнянні зі своєю конкуренцією, ви можете легко виправдати низьку вартість. Більше того, Equifax не має жодних мобільних додатків, що обмежує вашу можливість перевіряти ваш кредитний рахунок у будь-який час. Також досить недоліком є те, що платний рахунок - це ваш єдиний варіант, якщо ви хочете довго користуватися їх послугою.
Зареєструватися у службі - це трохи клопоту через деякі технічні збої, які можуть виникнути. Також повідомляється, що їх обслуговування клієнтів не є найкращим у спілкуванні з потенційними та новими клієнтами. Процедура реєстрації може зайняти годину, що люди не цінують, оскільки інші служби роблять це швидко і легко.
Пробний період облікового запису становить 30 днів без будь-яких витрат. Після цього ви повинні щомісяця виплачувати 7,95 фунтів стерлінгів в обмін на кредитний звіт та всі інші функції, включені в послугу. Однак він досить обмежений з точки зору своїх особливостей. Немає розділу, що пропонує поради щодо покращення вашого кредитного рейтингу, і ви не отримуєте жодних сповіщень у режимі реального часу у випадку попереджень про шахрайство.
- Ви можете записатись на Equifax тут
3. Кредитна Карма
Досягайте своїх фінансових цілей, починаючи з безкоштовних кредитних балів
Причини купувати
+ Абсолютно безкоштовно + Надає пояснення щодо кредитної оцінки та звіту + Рекомендує рішенняПричини, яких слід уникати
-Відображає лише дві оцінкиПочатківець у галузі кредитного моніторингу, Credit Karma відповідає своєму імені, оскільки воно повертає вам в обмін на те, що ви робите. Штаб-квартира служби, заснована в 2007 році, знаходиться в Каліфорнії, а обслуговує клієнтів у Сполучених Штатах, Великобританії та Канаді.
Credit Karma пропонує довічний доступ безкоштовно. Це означає, що вам не доведеться витратити жодної копійки, щоб скористатися його послугами. Сюди входять ваш поточний кредитний рейтинг, ваш кредитний звіт із усіма подробицями щодо ваших фінансових операцій за попередні шість років, перелік позикодавців, які переглядали ваш файл за останні два роки, а також деталі всіх ваших фінансових зв’язків, таких як власники спільних рахунків.
Кредитний звіт є всеохоплюючим, містить детальну інформацію про реєстрацію виборчих списків, повідомлення про виправлення та історії пошуку, щоб назвати декілька. Також надається інформація про різні речі, які можуть вплинути на ваш кредитний рейтинг, а також підказки щодо його покращення. Існують також інструменти кредитного моніторингу, за допомогою яких можна оцінити зміни у вашому кредитному рейтингу.
Ваші кредитні оцінки, представлені в Credit Karma, отримують Equifax та TransUnion, і вони не завжди однакові. Це пов’язано з численними факторами, такими як ваші кредитори, які не звітують перед трьома кредитними спілками, або їхні звіти не надсилаються одночасно. Натискання деталей оцінки на сторінці "Мій огляд" призведе до чотиримісячного графіку, що відображає всі зміни у вашому кредитному рейтингу. Потім ви можете бачити такі фактори, як використання кредитної картки, образливі зауваження та історія платежів, які мають найбільший вплив, а також вік кредитування, жорсткі запити та загальний рахунок, як найменш впливають.
Інше посилання приведе вас до фактичних звітів про кредит, і там ви знайдете посилання Переглянути мій план. Цей виводить вас на сторінку, де викладено ряд кроків, якими ви повинні слідувати, щоб ви могли підняти свою кредитну оцінку.
Реєстрація займає кілька хвилин, і це дуже просто. Все, що вам потрібно - це ваша основна особиста інформація, а також деякі деталі, пов’язані з фінансами, наприклад номер вашого соціального страхування. Оскільки ваш обліковий запис зберігає конфіденційну та дуже важливу інформацію, вам слід скористатися функціями безпеки сайту. Сюди входять питання двофакторної автентифікації та безпеки, на які потрібно відповісти щоразу, коли ви входите в обліковий запис за допомогою іншого пристрою.
Сайт пропонує простий інтерфейс для користувачів. Його приладова панель із часом була змінена, але вона залишається ефективною. Ваш кредитний рейтинг на основі звіту двох із трьох найвищих кредитних бюро знаходиться прямо на інформаційній панелі. На графічній ілюстрації далі показано, де ви знаходитесь на шкалі, а стрілка показує, наскільки високий чи низький ваш поточний бал порівняно з тим, що містився в останньому звіті.
Credit Karma також має мобільний додаток, який ви можете завантажити як на Android, так і на iOS, так що ви можете перевірити свою кредитну оцінку де завгодно в будь-який час. Ви також отримуєте оновлення про будь-які суттєві зміни, що відбуваються з вашим кредитним звітом та оцінкою.
Недоліком послуг Credit Karma є відсутність захисту даних. Враховуючи, наскільки важливою є фінансова інформація, без цього більшість людей не може обійтися.
- Ви можете записатись у Credit Karma тут
4. CheckMyFile
Перевіряє дані з Equifax, Experian, TransUnion та Crediva
Причини купувати
+ Дуже детальний звіт з великою кількістю інформації + Надає поради щодо покращення Вашого кредиту + Безкоштовна пробна версіяПричини, яких слід уникати
- Обмежений час підтримкиЗаснована в березні 2000 року, CheckMyFile пишається тим, що є єдиним у Великобританії постачальником кредитних звітів. Це також перша, що пропонує доступ до кредитних звітів в Інтернеті.
CheckMyFile застосовує унікальний підхід у порівнянні зі своєю конкуренцією, формулюючи ваш кредитний звіт, використовуючи дані Equifax, Experian, TransUnion та Crediva разом. Це базується на розумінні того, як кредитори, як правило, отримують кредитну інформацію про вас з кількох джерел. У них є власні кредитні системи, за допомогою яких вони розраховують ваш кредитний рейтинг.
Ви можете перевіряти звіти та вимагати внесення змін до такої інформації, як деталі кредитного договору, здійснені платежі, а також будь-які закриті рахунки. Звіт також класифікує ваші кредити, такі як кредитні картки, позики, іпотечні кредити та інші. Ваш звіт оновлюється із покращенням балів, тому ви можете регулярно відстежувати свій прогрес. Ви також отримуєте більш детальне уявлення про свій звіт, виділяєте позитивні та негативні частини вашого кредитного балу замість загального одновимірного кредитного звіту.
Окрім кредитного звіту, послуга CheckMyFile містить перевірку кредитного рейтингу, поради щодо покращення кредитного рейтингу, огляд фінансових асоціацій, а також попередження про шахрайство.
Ви, безсумнівно, отримуєте найповніший погляд на свою кредитну історію за допомогою CheckMyFile. Інформація, надана багатьма агенціями, дуже корисна для Вас, щоб визначити будь-які відмінності. Це також дає вам можливість виправити будь-яку неправильну інформацію і, отже, покращити ваш кредитний рейтинг.
Ще однією перевагою CheckMyFile є те, як він показує вам, яке агентство дає найкращий бал і який кредитор використовує це агентство для оцінки вашого кредитного рейтингу. Це значно збільшує схвалення ваших заявок на кредит або позику. CheckMyFile, як правило, має більше інформації, ніж інші служби. Однак це досить легко зрозуміти. Він представляє інформацію на графіках та списках із крапками. Кожен розділ також має пояснення, тож ви чітко розумієте, звідки він взятий і чому він застосовний та цінний.
Незважаючи на те, що служба покладає чотири агентства як основу для свого звіту, реєстрація в службі та отримання необхідних даних було досить швидким. Веб-сайт також досить прямий і простий у користуванні. Для початку вам потрібно надати лише основну особисту інформацію та дані кредитної картки. Однак вони стягують плату з вас лише після закінчення безкоштовного пробного періоду. Ви повинні скасувати його до закінчення часу, якщо ви вирішите не продовжувати послугу.
CheckMyFile пропонує 30-денну безкоштовну пробну пропозицію. Щомісячна вартість користування послугою після цього становить £ 14,99.
Послуга високо цінує безпеку. Його веб-сайт знаходиться на безпечному з'єднанні, і до даних, які ви надаєте, застосовується шифрування. Звіти захищені паролем, тому вони захищені як від шкідливого програмного забезпечення, так і від несанкціонованих осіб.
Одним із мінусів послуги є те, що спочатку звіти видаються заплутаними. Велика кількість інформації робить це занадто складним для деяких людей. Час їх підтримки обмежений, тому зв’язатися з ними може бути складним завданням, якщо ви працюєте тривалий час. Також прикро, що для послуги немає мобільного додатка, і ви не отримуєте жодних автоматичних сповіщень про ознаки шахрайства та крадіжки особистих даних. Ви можете дізнатися про них, лише увійшовши в систему.
- Ви можете записатись на CheckMyFile тут
Вибір найкращих послуг з моніторингу кредитування у Великобританії
Кожна з сьогоднішніх послуг, що пропонують кредитний моніторинг, пропонує свої переваги та недоліки, переваги та обмеження. Однак деякі з них, включаючи тих, хто потрапив до цього списку, пропонують вершки з врожаю. Можливо, доведеться витратити кілька доларів, але це вартість, яка, безумовно, того варта.
Якщо у вас дійсно обмеження бюджету, ви все ще можете скористатися безкоштовними послугами. Деякі з них мають обмежені можливості, а інші не мають певних атрибутів, таких як безпека. Однак вони все ще можуть надати основну допомогу, яка вам потрібна для обробки вашого кредитного балу.
Визначення того, який з них вам найбільше підходить, - це сам по собі процес. Ви повинні взяти до уваги кілька міркувань. Сюди входить, як довго ви стежите за своїм кредитним рейтингом, і яка ваша мета для цього зараз. Деякі постачальники послуг можуть надати вам поглиблену інформацію про вашу історію, яка триває кілька місяців і більше.
- Ми також виділили найкраще програмне забезпечення для оподаткування у Великобританії
